トランザクションレンディングとは?フィンテックで実現する融資サービス

トランザクションレンディング

昨今、ニュースや新聞記事を見ていると「フィンテック」という言葉を良く見かけるようになりました。

フィンテックとは「Finance(金融)+Technology(テクノロジー)」を合わせた造語で、最新のIT技術を金融の分野に取り込むことで実現するサービスの総称です。

その最も代表的なものとして「ビットコイン」や「ブロックチェーン」と呼ばれるものがありますが、自営業者や中小企業経営者が押さえておきたいキーワードの一つとして「トランザクションレンディング」というものがあります。

新たな資金調達の方法となるトランザクションレンディングとは一体なんなのか?
わかりやすく解説します。

トランザクションレンディングとは

握手

銀行から融資を受ける際のデメリットには以下のようなものがあります。

これらの問題をすべて解決した融資サービスがあるとしたら、利用メリットは大きいですよね。

実績を正当に評価してくれて、審査期間が短く、決算書などの提出も不要」、これがトランザクションレンディングの特徴です。

トランザクションレンディングの意味を理解すれば全容が見えてきます。

トランザクションとは、商取引、売買、執行、取扱、議事録などの意味を持つ英単語。

つまり「トランザクション」とは取引履歴のことです。トランザクションという言葉自体がIT業界で使われる用語なので、主にネット通販やECサイトのネットでの取引履歴という認識の方が近いと思います。

また「レンディング」は「融資」のことを意味します

これらの言葉を組み合わせると、トランザクションレンディングとは「ネットの取引履歴(売上実績)を根拠とした融資サービス」であることが理解できると思います。

決済会社は膨大な取引データを保有している

ビッグデータ

ネット通販サイトを運営するには、クレジットカードシステムやショッピングカートシステムの導入が不可欠です。これらのサービスを提供している代表的な会社といえば、

などですよね。
ネット通販サイトを運営している事業者なら、こういった会社との取引があると思います。

そして重要なのは、決済サービスを提供しているこうした会社はあなたのECサイトの売上データを保有しているという事実です。

売上データは嘘をつかない

売上

日々の売上データは嘘をつきません。
もちろん、嘘の売上データを報告して実績があるように見せかける事業者もいるかもしれません。

しかしECサイトの場合、そもそも日々の売上データを管理しているのが上記のような決済サービスの提供会社なので、彼らはとても信頼性の高い日々の売上データを入手・保有することができるのです。

そして、それらの売上データを元にして「利率」と「貸出限度額」を判断するのがトランザクションレンディングの特徴の一つです。

自営業者が融資の申込をする以前から、常に売上データが蓄積されているので、審査期間は短いです。また、決算書を提出しなくてもリアルタイムの売上実績が把握できているので書類の用意も不要、さらに日々のデータは信頼性が高いものなので、融資対象となる企業の正当な評価ができるわけです。

売上が担保となり、売上から返済

売上から返済

トランザクションレンディングのもう一つの特徴として、無担保・無保証で融資が受けられるというものがあります。

資金調達をするにあたって担保を用意したり連帯保証人を用意する必要はありません。

こういった特徴を踏まえると、お金を借りる側にとってはとてもメリットのあるサービスだということがわかりますよね。

しかし一方で、トランザクションレンディングは融資を行う決済側にもメリットがあります。

それは、日々の売上が実質的な担保となり、日々の売上から融資額の返済が行われるからです。つまり、決済代行会社は常にあなたの売上を一時的に保有しているので、もし返済遅延が発生しても売上から融資額の回収ができ、取りっぱぐれがないということです。

代表的なトランザクションレンディングの比較

比較

続いて、現在トランザクションレンディングを提供している会社を比較してみます。

サービス名融資限度額借入利率審査期間決算書担保・保証人
レンディングワン最大1億円年率1.0%~18.0%最短当日不要不要
Amazonレンディング最大5,000万円年率8.9%~13.9%最短5営業日不要不要
GMOイプシロン トランザクションレンディング最大5,000万円年率6.0%~13.5%最短5営業日不要不要
楽天スーパービジネスローン エクスプレス最大500万円年率8.5%~14.5%最短翌日不要不要

トランザクションレンディング以外のオンライン融資サービス。

サービス名融資限度額借入利率審査期間決算書担保・保証人
楽天スーパービジネスローン最大3,000万円年率3.0%~15.0%最短3営業日必要原則不要
ジャパンネット銀行 ビジネスローン最大1,000万円年率3.9%~8.2%最短翌日不要不要

レンディングワン

レンディングワン

「レンディングワン」という言葉はあまり聞き慣れないかもしれませんが、住信SBIネット銀行などを展開する、SBIグループのトランザクションレンディングです。

「フィンテック」、「トランザクションレンディング」をかなり意識して設計されており、

という圧倒的なスペックを提供しています。

レンディングワンは最短即日融資という点で、他のトランザクションレンディングを凌駕しています。

レンディングワンの利用対象者となるのは、

の2つの条件を満たしている事業者です。

ZEUS(ゼウス)は、クレジットカード決済代行サービスの業界大手です。レンディングワンはゼウス加盟店向けの融資サービスとなります。

また、利用にあたっては住信SBIネット銀行の法人口座が必要となるため、個人事業主の方は利用できません

サービス自体はSBIグループの「SBI AXIS」が提供しています。(ゼウスはSBI AXISの100%子会社)

Amazonレンディング

Amazonレンディング

ネット通販大手のAmazonが提供する「Amazonレンディング」。

Amazonマーケットプレイスに参加している法人販売事業者だけが対象ですが、初回申込は最短5営業日、2回目以降は最短3営業日のスピード融資を実現しています。

融資可能額は10万円~5,000万円までとなっており、借入利率は年率8.9%~13.9%です。

毎月の返済は、販売事業者のAmazonのアカウントから引き落とし、繰上返済手数料は無料です。

GMOイプシロン トランザクションレンディング

GMOイプシロン トランザクションレンディング

GMOペイメントゲートウェイやMakeShopといった様々な決済サービスを提供するGMOグループのオンライン融資サービスです。

GMOイプシロン加盟店限定のサービスとなりますが、法人だけでなく個人加盟店も利用できるのが大きな特徴。

最短5営業日で融資が行われ、返済は日々の売上から相殺する形で行われます。

融資限度額と利率については、法人と個人で若干の違いがあります。

法人加盟店は30万円~5,000万円、年率3.5%~12.0%、個人加盟店は15万円~5,000万円、年率6.0%~13.5%となっています。

楽天スーパービジネスローン エクスプレス

楽天スーパービジネスローン エクスプレス

楽天カードが展開している「楽天スーパービジネスローン エクスプレス」は、楽天市場への出店事業者だけが利用できる融資サービスです。

最短翌日の融資が可能ですが、借入限度額は最大500万円に限定されています。また、融資利率は年率8.5%~14.5%です。

楽天カードの決済代行システム「R-Card Plus(アールカードプラス)」の売上から借入額が返済されるトランザクションレンディングの仕組みは、他社と同様です。

その他

売上から返済が行われるトランザクションレンディングの仕組みとは異なりますが、

といった通常のオンライン融資サービスも存在します。

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