【最短当日】レンディングワンは住信SBIネット銀行の中小企業融資サービス

住信SBIネット銀行が驚くほどハイスペックな中小企業向け融資サービス「レンディングワン」をはじめました。

運転資金での借入となりますが、融資条件の良さは地方銀行や信用金庫を上回る内容となっています。

融資金額は最大１億円となっており、固定金利で借りれます。運転資金を利用用途としているため、返済期間は最長７ヶ月未満です。

また、金利は年1.0％～18.0％と、これまでになかった低金利を実現しています。

そして、レンディングワンの驚くべきポイントは、最短即日融資が受けられることです。

従来の銀行の審査のように、申し込み手続きや長い審査を待たなくても、Web申込だけでスピーディーに審査回答してくれるので、在庫不足の解消、資金繰りを大きく改善することが可能です。

Web申込なので、必要書類も不要。

また、代表者保証や担保のいらない無担保・無保証の融資サービスです。

なぜこのような高いスペックの融資がおこなえるか、そのからくりを明らかにしていきます。

住信SBIネット銀行が提供する融資サービス

レンディングワンはネット銀行大手の住信SBIネット銀行が提供しているサービスなので、安心です。

住信SBIネット銀行といえば、個人向け口座での利用者が非常に多く、住宅ローン残高についてもすでに３兆円以上の実績があります。預金残高はすでに一部の地方銀行を上回っている巨大なネット銀行です。

また、設立・運営は金融大手のSBIグループと三井住友信託銀行によって行われている銀行です。

ネット銀行を使ったことがないという法人でも、住信SBIネット銀行であれば安心して使えます。

実際に私の会社でも住信SBIネット銀行を使っています。

低金利で最短即日融資ができる理由

レンディングワンはなぜ、無担保・無保証なのに低金利で最短当日融資が実現できるか。

そのからくりは、決済代行会社のZEUS（ゼウス）にあります。

レンディングワンは、いわゆる「トランザクションレンディング」と呼ばれる融資方法で、クレジットカード決済代行サービスの「ZEUS（ゼウス）」加盟店だけが利用できるサービスです。（ZEUSを使っていない方でもマネーフォワードクラウドファイナンスを使うことで申し込めます）

与信審査にゼウスでの取引データが使われています。

クレジットカード決済にゼウスを導入している事業者は、日常的な売上データをゼウスに送信しています。また、クレジットカード支払いされたお金を一時的にゼウスに預かってもらっています。

これらの、日常的な売上データがあるので、決算書不要・最短即日融資が実現できるのです。

また、ゼウスが一時的に預かっているクレジットカード決済の預り金の支払いタイミングと同時に、その月の返済が行われるのも特徴です。つまり、ゼウスの売上からレンディングワンの返済ができるので、無担保・無保証かつ、代表者保証すらも不要な融資サービスを低金利で提供できるのです。

これが、レンディングワンが提供している「トランザクションレンディング」という仕組みです。

レンディングワンの利用対象者は以下の通りです。下記２つの条件を満たす必要があります。

• 住信SBIネット銀行の法人口座を持っている
• 決済代行サービスの「ZEUS（ゼウス）」加盟店

利用には住信SBIネット銀行 法人口座が必要です。つまり、レンディングワンは現時点で法人限定のサービスとなります。個人事業主向けは検討中とのこと。

ちなみに、クレジットカード決済代行サービスの「ZEUS（ゼウス）」は、SBIグループの決済会社「SBI AXIS」の子会社で、業界大手の決済代行業者です。

これまでにない融資条件

もう一度、レンディングワンの融資条件をまとめます。

融資金額	10万円～1億円（10万円単位）
金利	年1.0％～18.0％（固定金利）
返済方法	元利均等返済
返済期間	７ヶ月未満（最大６回返済）
返済口座	住信SBIネット銀行 法人口座
繰り上げ返済	手数料無料
用途	運転資金のみ（設備投資の利用は不可）
申込方法	必要書類なし（決算書の提出不要）
担保・保証	無担保・無保証、代表者保証も不要

借入利率は審査回答によって異なりますが、ゼウス加盟店の法人であれば、地銀や信用金庫からの融資よりも有利な条件を獲得できる可能性も高いです。

マネーフォワードクラウドファイナンスで申込をする場合は、「借入可能額は最大1,000万円まで、年率0.9％～15.0％、返済期間１年以内、最短即日融資」と条件が若干異なります。

最後にもう一つ

Webからの申込だけで最大１億円の融資が受けられる、住信SBIネット銀行のレンディングワン。

資金の利用用途は「運転資金」のみとなり、返済期間も７ヶ月未満と短期的なものではありますが、在庫不足の解消や資金繰りの改善を目的とした借入には使えます。

与信審査の根拠となるのは、SBIグループのクレジットカードの決済代行会社「ZEUS（ゼウス）」の取引データです。

データを元に融資を決定する「トランザクションレンディング」の仕組みを導入していることから、利用できるのはゼウス利用者に限られるものの、最短当日の融資実行が可能です。

また、申込にあたって決算書の提出は不要、もちろん担保も代表者保証も必要ありません。

借入金の返済もゼウスの売上金額の受取日と同時に行われるため、返済遅延も起こりにくい仕組みになっています。

また、借入利率も固定金利で年1.0％～18.0％で借りることができるので、地方銀行や信用金庫に匹敵する条件で資金調達ができます。

住信SBIネット銀行の口座を持っている法人なら、今日借りれます。

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