【最短当日】レンディングワンは住信SBIネット銀行の中小企業融資サービス

レンディングワン

住信SBIネット銀行が驚くほどハイスペックな中小企業向け融資サービス「レンディングワン」をはじめました。

運転資金での借入となりますが、融資条件の良さは地方銀行や信用金庫を上回る内容となっています。

融資金額は最大１億円となっており、固定金利で借りれます。運転資金を利用用途としているため、返済期間は最長７ヶ月未満です。

また、金利は年1.0％～18.0％と、これまでになかった低金利を実現しています。

そして、レンディングワンの驚くべきポイントは、最短即日融資が受けられることです。

従来の銀行の審査のように、申し込み手続きや長い審査を待たなくても、Web申込だけでスピーディーに審査回答してくれるので、在庫不足の解消、資金繰りを大きく改善することが可能です。

Web申込なので、必要書類も不要。

また、代表者保証や担保のいらない無担保・無保証の融資サービスです。

なぜこのような高いスペックの融資がおこなえるか、そのからくりを明らかにしていきます。

住信SBIネット銀行が提供する融資サービス

住信SBIネット銀行

レンディングワンはネット銀行大手の住信SBIネット銀行が提供しているサービスなので、安心です。

住信SBIネット銀行といえば、個人向け口座での利用者が非常に多く、住宅ローン残高についてもすでに３兆円以上の実績があります。預金残高はすでに一部の地方銀行を上回っている巨大なネット銀行です。

また、設立・運営は金融大手のSBIグループと三井住友信託銀行によって行われている銀行です。

ネット銀行を使ったことがないという法人でも、住信SBIネット銀行であれば安心して使えます。

実際に私の会社でも住信SBIネット銀行を使っています。

データ

レンディングワンはなぜ、無担保・無保証なのに低金利で最短当日融資が実現できるか。

そのからくりは、決済代行会社のZEUS（ゼウス）にあります。

レンディングワンは、いわゆる「トランザクションレンディング」と呼ばれる融資方法で、クレジットカード決済代行サービスの「ZEUS（ゼウス）」加盟店だけが利用できるサービスです。（ZEUSを使っていない方でもマネーフォワードクラウド資金調達を使うことで申し込めます）

与信審査にゼウスでの取引データが使われています。

クレジットカード決済にゼウスを導入している事業者は、日常的な売上データをゼウスに送信しています。また、クレジットカード支払いされたお金を一時的にゼウスに預かってもらっています。

これらの、日常的な売上データがあるので、決算書不要・最短即日融資が実現できるのです。

また、ゼウスが一時的に預かっているクレジットカード決済の預り金の支払いタイミングと同時に、その月の返済が行われるのも特徴です。つまり、ゼウスの売上からレンディングワンの返済ができるので、無担保・無保証かつ、代表者保証すらも不要な融資サービスを低金利で提供できるのです。

これが、レンディングワンが提供している「トランザクションレンディング」という仕組みです。

レンディングワンの利用対象者は以下の通りです。下記２つの条件を満たす必要があります。

利用には住信SBIネット銀行法人口座が必要です。つまり、レンディングワンは現時点で法人限定のサービスとなります。個人事業主向けは検討中とのこと。

ちなみに、クレジットカード決済代行サービスの「ZEUS（ゼウス）」は、SBIグループの決済会社「SBI AXIS」の子会社で、業界大手の決済代行業者です。

もう一度、レンディングワンの融資条件をまとめます。