法人口座のネットバンキングの月額利用料が高すぎる理由

コストダウン

ネットバンキングの普及によってビジネスのスピードは大きく加速しました。

昔は振込手続きをするために銀行窓口に行く必要があったり、15時を過ぎると翌日扱いになるのが普通でした。しかし近年では自宅や事務所からネットで送金、場合によっては15時を過ぎていてもリアルタイムで24時間振込ができることもあります。

法人口座を作ったらネットバンキングを導入する会社・個人事業主も多いと思いますが、銀行の法人向けサービスはとにかく高いです。

個人向けの口座なら無料で提供されているインターネットバンキングも、法人口座になった途端、月額利用料がかかります。

ネットバンキングの月額利用料はどれくらいかかる?

経費が高い

参考までに、ビジネス口座のインターネットバンキングに契約すると、どれくらいの月額利用料がかかるのかまとめます。

銀行名サービス名月額料金(税抜)
三菱東京UFJ銀行BizSTATION1,600円
三井住友銀行パソコンバンクWeb21(デビュー)2,000円
みずほ銀行みずほビジネスWEB2,000円
りそな銀行りそなビジネスダイレクト(Mini)2,000円
横浜銀行ビジネスサポートダイレクト2,000円
千葉銀行ちばぎんインターネットEBサービス(Web-EB)1,500円

銀行によって違いはありますが、月額利用料だけで年間2万円以上の負担となります。仮に3つの銀行でネットバンキングを導入すれば、年間6万円以上の経費です。

これは小規模法人にとっては無視できない金額です。

銀行の法人向けインターネットバンキングに年間6万円を拠出するのなら、6人の社員に1万円ずつ特別ボーナスを出した方が会社の将来にとっても良いお金の使いみちだと思いませんか。

しかしこの費用、ネット銀行なら無料になります

ネット銀行のビジネス口座ならインターネットバンキングの利用に月額手数料はかかりません。

銀行の月額利用料が高すぎる理由

なぜ、ネット銀行が無料で提供している法人向けネットバンキングサービスを、都市銀行や地方銀行は有料にしているのでしょうか。

銀行のネットバンキング月額利用料が高すぎる理由は3つあります。

セキュリティが無駄に高い

セキュリティ

都市銀行や地方銀行が導入している法人向けインターネットバンキングは、電子証明書をはじめとしてかなりセキュリティが高く作られています。言い換えると、社員数人程度の中小企業・小規模法人からすると無駄にセキュリティが高いです。

ログイン・取引をするまでに何重ものパスワードが必要だったり、承認手続きが必要だったり。

また、こんなの大企業かごく限られた中小企業しか使わないというような、不要サービスも数多く組み込まれています。

例えば私も地方銀行のネットバンキングを利用しているのですが、取引パスワードを数回間違えただけでロックがかかってしまいました。これは普通なのですが、ロックを解除するのに「電話 → 郵送でロック解除の書類を送付 → 記入して返送 → しばらくしてロック解除」という手順があり、一度ロックがかかってから解除までに約1ヶ月を要しました。。。

無駄に高いセキュリティ、無駄に多い機能、これらがネットバンキングの月額手数料が高すぎる理由の一つです。

人件費がかかる

人件費

都市銀行や地方銀行には窓口が数多く存在します。いざという時に相談窓口があるのはメリットです。

しかし、窓口に立つ従業員が多いということは、それだけ人件費がかかります。

仮にネットバンキングでの取引がもっと普及し、銀行の窓口に出向く人が減ったとしても、従業員を削減するわけにはいかないので、銀行にとって人件費は変わりません。

しかし、ネット専業銀行の場合は店舗がないため、システムが構築できていればどれだけ取引が増えても、基本的にはサーバーの増強だけで対応できます。

何よりも、取引数が増えるのに比例して人件費が増えないので、低コストで運用できる分、ネットバンキングの月額利用料など、顧客への負担を軽減できるのです。

支店が数多く存在する

支店

都市銀行や地方銀行には数多くの支店があります。

そして、法人向けネットバンキングもそれぞれの支店と結び付けられています。それぞれの支店ごとにシステムが独立しているわけではないと思いますが、支店が多いほど管理コストも少なからず増えていることは間違いありません。

また、窓口店舗を設けるということは、それだけ土地や建物の維持費(または賃料)がかかります。こういった部分で発生するコストも、インターネット取引を行う利用者の負担になっています。

しかし、ネット銀行は基本的に1つか2つの支店しか持ちません。支店といっても窓口となる店舗があるわけではないので、大きくコストを下げて経営ができます。

もちろん、窓口で相談できなくても電話やメールのサポートがあるので安心です。

ネット銀行が持つ3つのメリット

ネット銀行法人口座が、都市銀行・地方銀行の法人向けインターネットより優れる点は3つあります。

ネットバンキングの月額使用料が無料であることは大きいですが、その他にも大きなメリットが多数あり、コスト削減、業務効率化に繋げることができます。

最近は、小規模事業者やベンチャー企業を中心にネット銀行をメインバンクにしている会社も増えてきています。

月額手数料無料が無料

0円

すでにお話をしたとおり、ネット銀行は月額利用料0円でインターネットバンキングが使えます。

だからといって、使える機能が少なかったりセキュリティが甘いといったことはありません。

例えば、最大で数千件に同時振込ができる総合振込サービスや、管理者ごとに権限を設定して1つの口座を複数人で管理できる機能、逆に支社ごとに複数の口座を持ち、一人で管理できる機能などが提供されています。

セキュリティについても、ワンタイムパスワードやスマート認証といった先進的なセキュリティが導入されています。

事実、最近ではほとんどの銀行でワンタイムパスワードが導入されましたが、この仕組みを最も早く導入したのは、ジャパンネット銀行です。ネット専業だからこそ、ネットのセキュリティには最も注意を払って対応しているということです。

もっとも、常に振込限度額を低く設定しておき、取引ごとにメールでお知らせが届くようにしておけば、不正送金があってもすぐに気づくことができ、必要最小限の被害で済みます。

これだけで年間万円のコストが削減できることを考えれば悪くありません。

実際、不正送金被害の件数ではネット銀行よりも都市銀行・地方銀行の方が多い傾向にあります。こうした銀行は利用者数が多い分、不正送金のターゲットにされやすいのです。

中小企業にとって、本当に大規模なセキュリティは必要なのか、もう一度考えてみる必要があります。

原則として24時間利用可能

24時間

都市銀行・地方銀行のネットバンキングは、月額利用料がかかるだけでなく、利用時間が限られているケースも多いです。

例えば、りそなビジネスダイレクトの利用時間は「平日7:00~23:55 土日祝:8:00~22:00」となっており、深夜の時間帯はログインできません。

深夜に振込や残高確認をすることが一切ないのであれば問題ありませんが、深夜に経営戦略を考える社長さんも多いと思います。(私も深夜に考え事をしながら銀行の取引明細を見ることが多いです)

ネット銀行であれば、他行あて振込が翌日扱いになることはありますが、ログインをして振込予約をしたり、取引明細を確認することは原則として24時間可能です。

ログインしようと思ったらメンテナンス中だった。というのはストレスですよね。しかし、ネット銀行ならそういったことはなく、いつでも快適にログインできるので安心です。

振込手数料が安い

社員への還元

ネット銀行は月額利用料が無料というだけでなく、振込手数料も非常に安いです。

特に他行あて振込手数料は都市銀行・地方銀行の3分の1くらいまでコストダウンできることもあります。

法人や個人事業になると取引回数が増えるため、年換算すると振込手数料は大きな負担になっていると思います。今度お時間のある時に、1年でどれくらい振込手数料を使っているか計算してみてください。

そのお金で社内の環境を良くするだけでも、社員さんへの大きな還元となり、従業員のモチベーションを向上できます。

ネット銀行であれば振込手数料は約60%も削減できるので、大きなコスト効率化に繋がります。

微差は大差」という言葉がありますが、こうした小さな積み重ねが他社との競争力の差になっていくのだと思います。

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