スマホ決済の導入費用・手数料が無料のサービス7選、お店をキャッシュレスに対応する

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スマホ決済

国内でも「キャッシュレス化」を推進する動きがあり、近い将来「スマホ決済」の普及が加速度的に進むと言われています。

すでに中国ではAlipay(アリペイ)が圧倒的に普及しており、中国人観光客の多くが、QRコードを使った支払いを日常的に行っています。

自社の店舗をキャッシュレス支払いに対応させることで、インバウンド需要を取り込むことができ、また国内の消費者ニーズにも適応することが可能です。

これまで、スマホ決済を店舗に導入するためには「導入費用」などのコストがかかっていました。

しかし現在は、スマホ決済サービスが乱立し、各社の競争が激化しているため「導入費用・決済手数料ともに無料」のサービスまで登場しています。

この記事では、利用者の多い代表的なスマホ決済を取り上げると共に、導入費用や決済手数料についても比較します。

スマホ決済は原則として、個人事業主・法人のどちらでも導入可能です。

無料で導入できるスマホ決済サービス

レストランで働く

これまで、キャッシュレス支払いと言えば「クレジットカード」が代表的でした。

しかし、クレジットカードは決済手数料が高く店舗側の負担も大きいため、導入を見送っている経営者の方も多かったと思います。

一方で、「スマホ決済」は業者同士の競争激化が起こっているため、店舗側は負担なく導入できます。各社ともに、まずは普及させることが優先条件だと考えているからです。

もちろん、スマホ決済も将来的には決済手数料は有料化される見込みです。(と言っても数年先の話です)

しかし、これまであたりまえだった「クレジットカード決済手数料」を大きく下回ることが予想されます。

店舗側の負担がほとんどなく、消費者の利便性を向上させることが可能です。

PayPay(ペイペイ)

PayPay(ペイペイ)

基本スペック
導入費用
無料
決済手数料
無料
入金手数料
無料
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Yahoo!JAPANとソフトバンクによる、いま最も勢いのあるスマホ決済サービス

PayPay(ペイペイ)は、Yahoo!JAPANとソフトバンクが力を入れて展開しているスマホ決済です。

驚きなのは、導入費用・決済手数料・入金手数料をすべて0円で提供していることです。店舗側の負担は一切ありません。

ペイペイを利用するもう一つのメリットとして、中国で普及しているApliPay(アリペイ)との連携があります。

お店に訪れた中国人旅行客は、ペイペイのQRコードを読み取るだけで、アリペイによる支払いが行なえます。

なお、アリペイの決済手数料も2019年9月末までは無料です。(2019年10月以降は有料化の可能性があります)

入金サイクルは、ジャパンネット銀行の場合は「翌日」です。それ以外の銀行は「最短翌々営業日」の入金となります。

これまでのモバイル決済やクレジットカード決済よりも入金サイクルが早いので、店舗運営者としても資金繰りの改善が期待できます。

詳しくは後述しますが、PayPayはヤフーグループの「ジャパンネット銀行」と相性が良いです。可能であれば、入金先はジャパンネット銀行に設定することをおすすめします。

店舗側の導入はとても簡単です。お店専用のQRコード(2次元バーコード)が記載されている紙を置いておくだけです。

PayPayを利用するお客様が、自分自身で金額を入力し、店舗のQRコードを読み取れば支払いが完了します。後は、お店のスタッフがお客様の支払画面を確認するだけです。

すでに、ファミリーマートなどの大手も導入を開始しており、「スマホ決済の本命」として加盟店を勢いよく伸ばしています。

いつまで無料?

PayPay(ペイペイ)は、2021年9月末までは無料です。その後は決済手数料が有料となる可能性がありますが、現時点での予定は未定です。

有料化されるのは「東京オリンピック後」となるため、店舗としては導入しない手はないと考えます。

入金手数料に関しては、ジャパンネット銀行はずっと無料です。他の銀行を入金先にする場合は、2019年9月末以降は有料化の可能性があります。

PayPay 公式サイトはこちら

LINE Pay

LINE Pay

基本スペック
導入費用
無料
決済手数料
無料
入金手数料
無料
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認知度の高いLINE Payも当面は決済手数料0円で導入可能です。

LINE Payには、すでに圧倒的な知名度があり、利用者数も多いです。多くのお客様が利用しているため、店舗側もすぐに導入メリットを実感できると思います。

決済手数料は通常「2.45%+税~」となっていますが、当面は無料で使えます。店舗側の負担はありません。

LINE Payは決済手段によって手数料率が変わります。オンライン決済の場合は3.45%(デジタルコンテンツは5.5%)の手数料がかかります。

入金サイクルは「月末締め、翌月末支払い」なので、他社と比較してやや遅めです。資金繰りの悪化が気になる店舗は、LINE Payの導入が難しいかもしれません。

振込手数料は金融機関にかかわらず一律で「無料」です。

いつまで無料?

LINE Payは2021年7月末まで決済手数料が無料です。

以降は通常どおり2.45%の決済手数料が必要になると明示しています。

LINE Pay 公式サイトはこちら

pring(プリン)

pring(プリン)

基本スペック
導入費用
無料
決済手数料
0.95%
入金手数料
無料
コメント
多くの銀行と連携。決済手数料に価格破壊を起こした次世代スマホ決済。

pring(プリン)はITベンチャー「メタップス」の子会社が運営するスマホ決済です。

メタップスはベンチャー企業ですが、すでにみずほ銀行がpringの大株主の1社となっています。よって、みずほ銀行をはじめ、その他の銀行との連携が強いです。

スマホ決済サービスの決済手数料が安いのは、クレジットカードブランド(VISA・Mastercard・JCBなど)を通していないからです。

pring(プリン)も同様に、「消費者 → pring → 店舗」とダイレクトにお金が流れていくため、0.95%という極めて低い手数料率を実現できています。

PayPayはお客様が金額の入力とQRコードの読み取りを行うため、店舗側は何もする必要はありませんでした。

一方で、pringの場合は店舗側が金額入力をする必要があるため、店舗にスマホまたはタブレットが必要となります。(QRコードはアプリ経由で発行します)

入金サイクルは、みずほ銀行を指定した場合に限り「翌営業日」の入金となります。(今後、対象銀行は拡大予定)

その他の金融機関を入金先に選んだ場合は、月1回~2回の入金サイクルとなります。

加盟店になるためには審査が必要ですが、5営業日程度でpringを導入できます。

pring(プリン) 公式サイトはこちら

ORIGAMI Pay(オリガミペイ)

ORIGAMI Pay(オリガミペイ)

基本スペック
導入費用
無料
決済手数料
最大3.25%
入金手数料
無料
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すでに10万店舗以上の導入実績あり。加盟店が多いスマホ決済の雄

テレビCMの効果で認知度が高まっているORIGAMI Pay(オリガミペイ)には、すでに10万店舗以上の導入が進んでいます。

KFCやロフト、阪急、そしてローソンといった大手の店舗にも続々と導入されており、利用者層も広がっています。

オリガミペイの決済方法は2つあります。

1つは、店舗が金額を入力してお客様のQRコードを読み取る方法。そしてもう一つは、お店に貼っているQRコードのステッカーを、お客様に読み取ってもらう方法です。

いずれの方法でも、簡単かつ安全に支払いを終えることができます。

2つめの方法であれば、店舗側は何もする必要がありません。お客様の読み取ったQRコードの金額を確認するだけです。

知名度が日に日に高まっているオリガミペイですが、クレジットカードブランドを通しているため、決済手数料は高めです。

現在、対応しているクレジットカードブランドは「VISA・Mastercard」のみとなっています。加えて、Alipay(アリペイ)との連携も可能です。

決済手数料はオリガミペイ・アリペイどちらも最大3.25%です。

入金サイクルは「月末締め、翌月末払い」なのでやや遅めだと感じます。キャッシュフローが気になる店舗は導入の前に入金サイクルをきちんと計算しておくことをおすすめします。

ORIGAMI Pay(オリガミペイ) 公式サイトはこちら

Amazon Pay

Amazon Pay

基本スペック
導入費用
無料
決済手数料
店舗:3.5%(条件付き無料)、EC:4.0%、デジタルコンテンツ:4.5%
入金手数料
無料
コメント
ネットショップで導入が進んでいたAmazon Payがリアル店舗のスマホ決済に対応。

Amazon Pay(アマゾンペイ)は、以前からネットショップの決済システムとして導入されていました。

ネットショップの場合、決済手数料は4.0%(デジタルコンテンツの場合は4.5%)となっています。

そして、新しくスタートしたのが「店舗向けのAmazon Pay」であり、こちらはPayPayやpringなどと同じ「QRコード決済」です。

店舗向けの決済手数料は3.5%です。(特定の条件を満たすと当面は無料です)

入金サイクルは「月末締め、翌月15日払い」となっています。

Amazon Payは、店舗側が金額を入力したスマホまたはタブレットで、お客様のスマホに表示されたQRコードを読み取る方法で決済を行います。

現在、まだ普及が進んでおらず、またスペックも高いとは言えません。今後の取り組みに注目の決済サービスです。

いつまで無料?

Amazon Payは2018年12月までの申込と、NIPPON Tabletの無料レンタルを同時に申し込んだ店舗に限り、2020年末まで決済手数料が無料になります。

Amazon Pay 公式サイトはこちら

楽天ペイ

楽天ペイ

基本スペック
導入費用
無料
決済手数料
最大3.74%
入金手数料
無料
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対応力は圧倒的。楽天銀行との相性が良い。

楽天が展開している楽天ペイには様々な種類があり、それらを総称して「楽天ペイ」と呼んでいます。

QRコード(アプリ決済)
楽天ペイの決済に対応。手数料は3.24%
端末での決済
VISA・Mastercard・AMEX・JCB・Diners・Discoverなどの主要カードブランドに対応。加えて、楽天Edy・Google Pay・交通系ICカード・Apple Pay・QUICPay・iDなどの電子マネー決済に対応。通常の決済手数料は3.24%(一部決済方法は3.74%)
ネットショップ向け
物販の決済手数料は4.0%+楽天ポイント負担分1.0%。デジタルコンテンツの決済手数料は8.0%~+楽天ポイント負担分1.0%。

楽天ペイの実店舗用「決済端末」を導入することで、クレジットカードや交通系ICカード、電子マネーといったあらゆる決済方式に対応できます。

端末は無料(キャッシュバックキャンペーン)で購入できるので、店舗側の負担は決済手数料のみとなります。

楽天ペイは、楽天銀行を入金口座に指定した場合に限り、入金サイクルが「翌日」となります。

楽天銀行以外の金融機関で売上を受け取るためには、手動で「入金依頼」をする必要があり、依頼してから翌営業日に入金手続きが行われます。(振込手数料として別途210円がかかります)

楽天ペイ 公式サイトはこちら

楽天ペイについては、詳細記事を書いています。あわせてご覧ください。

小規模店舗が導入すべきスマホ決済は?

カフェの経営者

スマホ決済サービスを見てきましたが、やはり相当の決済手数料を設けているサービスがほとんどでした。

あくまでも個人的な意見ですが、この3年間でPayPayとLINE Payの利用者数は大きく増加すると思います。

となると、3年後にそれ以外の(決済手数料の高い)スマホ決済を導入するメリットが薄れてくる可能性があり、当面は無料で利用できる上記2社の利用から初めてみるのが良いのではないかと思いました。

PayPay(公式サイト)

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最後まで読んでいただきありがとうございました

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