住信SBIネット銀行法人口座は自行あて振込手数料が無料、コスト競争力で高評価

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住信SBIネット銀行の法人口座は、業界最安の振込手数料・ATM手数料で評判です（口座維持手数料は無料）。

自行宛振込は50回以上でも無料、他行宛も回数が増えるほど割安になる、法人向け「振込優遇プログラム」も展開しています。

また、デビット付きキャッシュカード（Visa/Mastercard）が使いやすく、業務効率化とコスト削減に大きく役立ちます。法人カードの審査に通らない場合でも、デビットカードがあればキャッシュレス決済ができます。

残念ながら、住信SBIネット銀行では個人事業主の口座開設はできません。個人での利用か、法人での利用に限られます。

住信SBIネット銀行 法人口座のお申し込み（無料）

住信SBIネット銀行の法人口座が評判の理由

住信SBIネット銀行が選ばれている理由をまとめます。

特に比較対象となるのが、楽天銀行やGMOあおぞらネット銀行の法人口座です。しかし、スペック的には住信SBIネット銀行の方に軍配が上がります。その点も含めて比較をします。

条件次第で振込手数料が無料に

ネット銀行法人口座は、メガバンクや地方銀行のネットバンキングよりもさらに３分の１くらい振込手数料が安いです。これだけでも、60％近いコスト削減に繋がるので、最近は中小企業の経営者を中心にネット銀行法人口座の利用が広がっています。

住信SBIネット銀行法人口座の振込手数料は下記のとおりです。

• 住信SBIネット銀行あて：無料
• 他行あて：130～145円

※金額は税込です。以下すべて税込です。

大手銀行の場合、（振込手数料が安いと言われる）ネット経由の振込でも660円ぐらい必要です。そう考えると、住信SBIネット銀行の法人口座に乗り換えるだけで、振込手数料を大幅に削減できます。

ちなみに、振込手数料はGMOあおぞらネット銀行法人口座とほぼ同じです。

しかし、住信SBIネット銀行の法人向け「振込優遇プログラム」では下記の条件を満たすと、他行宛振込手数料が割引になります。

取引先が多い法人であれば、入金口座に住信SBIネット銀行を使うことで、無料条件を楽に達成できます。

これとは別に、口座開設月と翌月は、無条件で月10回まで振込手数料が無料です。

住信SBIネット銀行 公式サイトはこちら

使える提携ATMが多い

住信SBIネット銀行法人口座は、入金・出金ともにATM手数料がかかります。よって、現金による入出金が多い業種には適していません。

もし、毎日のようにATMを使って現金で入金・出金をするのであれば、ATM手数料が無料である大手銀行か、PayPay銀行法人口座がおすすめです。

PayPay銀行は、３万円以上の入出金であれば何回でもATM手数料が無料です。

料金体系が明確なので分かりやすいです。土日祝日や時間外手数料などはなく、いつATMを使っても一律です。

楽天銀行やPayPay銀行と比較するとこのようになります。

取引	住信SBI	楽天	PayPay
入金３万円未満	110円	220円	165円
入金３万円以上	110円	220円	無料
出金３万円未満	110円	220円	165円
出金３万円以上	110円	220円	無料

※税込です。
※楽天銀行：セブン銀行ATM、イオン銀行ATM、パッとサッとのいずれかを利用した場合。
※PayPay銀行：ゆうちょ銀行ATMのみ、３万円未満の取引が330円と少し高めになります。

どの銀行も一長一短ですが、３万円未満の細かい金額を積極的に入金・出金する場合は、住信SBIネット銀行がもっともATM手数料が安くなります。

どの銀行が一番安いかはそれぞれの状況によって変わってくるので、業種やシチュエーションに合わせて比較してみてください。

利用可能なATMは多いです。

• セブン銀行
• ローソン銀行
• E-net（ファミリーマートなどに設置）
• イオン銀行
• ゆうちょ銀行
• ビューアルッテ

コンビニATMを中心に利用場所が広がっているので、利便性に問題はありません。コンビニATMでの入出金が不安な場合でも、ゆうちょ銀行ATMが使えるので安心です。

最強のデビット機能付きキャッシュカード

ネット銀行法人口座が最近特に力を入れているのが「法人向けデビットカード」です。

デビットカードはキャッシュレス決済と同じように使うことができますが、「後払い」ではなく銀行口座残高からの「即時引き落とし」なので、審査不要でカードが発行できるのがメリットです。

会社を設立したばかりだと、法人クレジットカードの審査に通りにくかったり、カード発行までに時間がかかります。

しかし、住信SBIネット銀行の「デビット付きキャッシュカード」であれば、口座開設後すぐにキャッシュレス決済ができるようになります。

デビットカードは、海外での利用やネット通販も含めてVisaやMastercardが使えるお店で利用可能です。

なお、デビットカード （Mastercard）の年会費は無料、プラチナデビットカード （Mastercard）の年会費は11,000円です。

デビットカード中心の支払いに切り替えるだけで、

• ATMで現金の入出金をする回数が減る（業務効率化）
• ATM手数料の削減に繋がる（コストダウン）

という２つのメリットがあります。
万が一の紛失や不正利用に対しても最大1,000万円の補償が付いているので安心して利用できます。

公式サイトはこちら

最短当日中の融資が受けられるdayta（デイタ）

住信SBIネット銀行が提供している中小企業向け融資サービスの「dayta（デイタ）」は、トランザクションレンディングの仕組みを導入した、ネット銀行ならではの借入手段です。

daytaの融資を活用することで、資金繰りの改善や在庫不足の解消を実現できます。

住信SBIネット銀行 法人口座を利用している方であれば、融資審査の依頼が可能です。

daytaでは、住信SBIネット銀行の取引実績に応じて毎月自動審査を行っており、融資を申し込む前から「借入条件（融資可能額、金利）」を提示してくれます。

融資を申し込む前に審査が終わっているため、書類の提出が不要で、WEB申込みだけですぐに最短即日の借入が可能です。

借入条件も非常によいのが特徴です。

• 融資金額：最大3,000万円
• 借入利率：年1.999％～7.999％（固定金利）
• 担保：無担保
• 保証：無保証（代表者保証も不要）
• 決算書の提出不要
• 最短当日中に融資実行

返済期間は最長13ヶ月未満となっており、利用用途は「運転資金」となります。

毎月の返済は住信SBIネット銀行の法人口座で行います。繰上返済手数料も無料です。

利用できるビジネスサービス

続いて、住信SBIネット銀行の法人口座が提供しているビジネス関連のサービスをまとめます。

海外送金サービスは手数料が高め

グローバルにビジネスを展開している場合、海外送金（外貨送金）サービスを使うこともあると思います。

住信SBIネット銀行の法人口座でも海外送金サービスを提供していますが、他のネット銀行と比較すると少し手数料が高めの印象を受けます。

楽天銀行法人ビジネス口座と比較してみると、その差は一目瞭然です。

手数料	住信SBIネット銀行	楽天銀行
送金手数料	2,500円	1,000円
リフティングチャージ	2,500円	2,500円
中継銀行手数料	2,500円	1,000円
サービス利用料（月額）	無料	無料
初期導入手数料	50,000円	無料
為替手数料	１米ドルあたり６銭	１米ドルあたり100銭

※リフティングチャージ ＝ 円貨送金時に発生する手数料

この点は住信SBIネット銀行のデメリットと言えるので、海外送金を中心に使いたい場合はその他の銀行を検討することをおすすめします。

とはいえ、大手銀行と比較すると３割ぐらい安いので、これでも十分手ごろだと言えますが、海外送金に関しては楽天銀行法人口座に強みがあります。

大規模な取引に耐える総合振込サービス

法人口座ならではのビジネスサービスとして「総合振込サービス」があります。最大数千件規模の大規模な振込を１回の手続きで完了できるため、利用メリットの大きいツールです。

住信SBIネット銀行の総合振込は、大規模な事業者ほど恩恵が受けられるのが特徴です。

一回あたりの最大振込件数は9,999件です。楽天銀行やPayPay銀行といった他のネット銀行は１回あたり最大3,000件となっているため、住信SBIネット銀行の方が高機能です。

また、他社の総合振込は電子証明書に対応していませんが、住信SBIネット銀行では電子証明書が使えるため、より高いセキュリティが期待できます。

さらに、住信SBIネット銀行は振込手数料が安いので、振込件数が大きいほど１件あたり数円、数十円の手数料差が大きく効いてきます。

以前は総合振込サービスの導入費用が有料でしたが、現在は無料化されたため、小規模企業でも利用しやすくなっています。

セキュリティ対策は現時点で最強

住信SBIネット銀行は、私が考えるに現時点で最強のセキュリティを提供しています。

現在は、スマホアプリを使ったワンタイムパスワード認証が主流です。

しかし、最近はワンタイムパスワードを抜き取って不正送金をする手法も出現しています（ワンタイムパスワードは大手銀行も採用しているので安心できません）。

住信SBIネット銀行では独自に「スマート認証NEO」というアプリを開発しています。「スマート認証NEO」は、スマートフォンで使える無料アプリです。

パソコンを使って住信SBIネット銀行の口座から振込をすると、スマートフォンに通知が届きます。本当にその内容が正しいかどうか確認し、スマートフォンで「承認」ボタンを押すと振込が実行される仕組みです。

この方法であれば、ワンタイムパスワードの入力が不要なので、ワンタイムパスワードが抜き取られないこと、そして「承認」アプリがスマホになっており、パソコンとは物理的に分離しているので、パソコンがウイルス等に感染していても安全に振込ができる利点があります。

また、スマート認証アプリには「ログインロック」機能が付いており、自分が使うとき以外はログインできない状態にしておけます。

銀行取引があったときはメールで通知されるので、もし身に覚えがない通知が届いたら、外出中でもスマホからすぐにログインロックをしてしまえば、被害を最小限にすることも可能です。

三井住友信託銀行との共同設立

ネット銀行の利用に不安を感じている経営者の方も多いと思います。

しかし、住信SBIネット銀行は金融大手のSBIホールディングスと、三井住友信託銀行が共同で設立しており、2023年９月30日時点の出資比率は34.19％ずつとなっています。

言い換えれば「三井住友信託銀行のネット専用支店」と言っても間違いではありません。このように考えると、信用度もかなり高く感じられるのではないでしょうか。

ちなみに、「SBI証券」などで知名度が高いSBIホールディングスは東証プライム上場の会社です。

住信SBIネット銀行は2023年３月29日、東京証券取引所スタンダード市場へ上場しました。

口座開設に必要な書類

会社を設立したばかりでも口座開設はできます。

スマホだけで本人確認も完了する簡単申込が可能です。

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